Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Для большинства наших соотечественников ипотека является едва ли не единственной возможностью стать владельцем собственных квадратных метров. Падение стоимости подобного займа (по причине снижения базовой ставки Центробанка) наряду с некоторым удешевлением недвижимости, наблюдаемым в начале текущего 2016 года, обусловило рост его популярности. Всё чаще люди начинают искать ответ на вопросы, как рассчитать ипотечный кредит и как правильно оценить предстоящие затраты. Содержание

  • 1 Особенности ипотеки как займа
  • 2 Как рассчитать ипотеку самостоятельно
    • 2.1 Пример
  • 3 Варианты погашения
  • 4 Методики расчёта платежей
    • 4.1 Формулы и примеры
      • 4.1.1 Аннуитетный платёж
      • 4.1.2 Дифференцированный платёж
  • 5 Досрочное погашение ипотеки.

Как правильно рассчитать ипотеку?

К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

  • кредитные калькуляторы;
  • с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
  • отправление заявки через официальный сайт банка;
  • возможность самостоятельно рассчитать.

Калькулятор Сбербанка онлайн Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

  1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
  3. Заполнить поля счетчика.
  4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
  5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Визит в отделение банка Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Военная ипотека Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы До 2 220 000 10,9 20 20 Обязательное страхование по ипотеке Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Инфоinfo
Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк.

Ипотечный калькулятор

Соответственно, объём процентных выплат уменьшится и, наоборот, часть регулярного платежа, идущего на погашение основного долга, увеличится. к содержанию Варианты погашения Как было сказано выше, существует два метода погашения. Рассмотрим их несколько подробнее.

  • Аннуитетный.
    Вниманиеattention
    Это более частый вариант. Он был рассмотрен в предыдущем разделе, поэтому отметим лишь главные особенности аннуитета. Первые месяцы больший объём регулярных платежей уходит на выплату процентов.

    Важноimportant
    Основной долг погашается преимущественно на заключительном этапе. При такой методике заёмщик, даже не зная, как правильно рассчитать ипотеку, имеет возможность планировать свой бюджет с учётом равновеликости ежемесячных выплат по ссуде.
  • Дифференцированный.

На практике такой способ используется достаточно редко. Но структура платежа в этом случае проще. Тело кредита погашается равными частями.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Первый — это воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте интересующего банка. Рассмотрим второй способ, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке.

Сделать это можно в таблице Excel. Открываем новый файл, переходим на вкладку «Формулы», далее «Финансовые» и выбираем «ПЛТ». Всплывет окошко, где в первой строке указываем число процентов, деленное на 12 месяцев (например, 10,5%/12/100), во второй — количество месяцев, и в третьей — сумму займа.

Вычисление процентов Если рассмотреть график оплаты по аннуитету, то можно заметить, что проценты ежемесячно уменьшаются, соответственно, сумма в счет уплаты основного долга увеличивается. Ниже рассмотрим формулу, как рассчитать проценты по ипотеке. % по ипотеке = (ОД * Р * числ. дней между датами) / числ. дней в году.

По карману ли квартира в кредит? рассчитываем ипотеку правильно

Аннуитетный платеж означает постоянный, у которого ежемесячные выплаты равны в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора она экономически выгодна.


Для заемщиков тоже есть плюс — в том, что каждый месяц сумма одинаковая и сложно будет запутаться в платежах. Дифференцированные значит изменяемые платежи, которые ежемесячно идут на снижение суммы в счет погашения займа.

Данная схема достаточно трудозатратная, которая требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщику удастся неплохо сэкономить свои средства на переплате, но для банков это значительно повышает риски, поэтому они все реже предлагают подобные системы.

Информация для подсчета С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке.

Как рассчитать ипотеку

Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.

  • Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

    Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.

  • Дополнительные комиссии банка.


    Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.
  • Присутствие программ софинансирования.

Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит

Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры. Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки. Процентная ставка Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Как правильно рассчитать ипотечный кредит

Аннуитетный платёж Для вычисления объёма ежемесячных затрат на обслуживание ипотеки с аннуитетными платежами используется следующая формула: МП=ПСК×{ПС+│ПС/((1+ПС)^м-1)}, где МП – месячный платёж; ПСК – первоначальная сумма кредита; ПС – процентная ставка; м – количество месяцев. Формула для расчёта ипотеки, позволяющая выяснить, какая часть денежного перевода пошла на выплату процентов, а какая – на погашение тела кредита, достаточно сложная.

Однако для определения данных величин можно воспользоваться более простым способом, дающим не менее точный результат. Расчёт процентной составляющей производится по следующей формуле: НПn=ОЗ×ПС/12, где НПn– начисленные проценты за n-й период; ОЗ – остаток задолженности на текущий период; ПС – годовая процентная ставка. Чтобы узнать часть, которая идёт на погашение долга, от месячного платежа просто вычтите начисленные проценты.

Как рассчитать ипотечный кредит в сбербанке

Разберем формулы, как высчитать основную уплату и как рассчитать проценты по ипотеке по дифференцированной системе оплаты: Формула расчета основной уплаты: b = S / n, где:

  • b – основной ежемесячный платеж;
  • S – сумма ипотеки;
  • n – длительность кредитования в месяцах.

Формула расчета начисленных процентов: p = Sn * P, где:

  • p – начисленные проценты;
  • P – годовая % ставка / 12 / 100;
  • Sn – остаток долга в периоде.

Расчета остатка долга в периоде, величина Sn: Sn = S — (b *n), где:

  • S – сумма ипотеки;
  • b – основной ежемесячный платеж;
  • n – число прошедших периодов.

Расчеты оплаты по этой системе производятся в каждом периоде, обычно каждый месяц.